現役慶応ボーイの社長ブログ

「家はお金を貯めてから建てたほうがいいのか？」


今すぐ建てるのか？お金を貯めるまで待った方がいいのか？


その答えも一概にはどちらとも言えません。



自己資金なしで、今すぐ家を建てるメリットもいろいろとあるのですが、

一方で、積極的ににお勧めできない理由もあるのです。





まず、自己資金なしで家づくりをするメリットです。

たとえば、300万円の自己資金を貯めようと思えば、仮に毎月5万円

貯めることが出来ても、60か月かかります。

その間に賃貸アパートに住み続けたなら、家賃が月5万円だったとしても、

全部で300万円の家賃を払うことになります。



仮に、金利が上がっていなかったとしても、家づくりの総額は、１１５万円程

多くかかります。(以下を参考にしてください）


返済期間は３５年として

自己資金なし
借入額　3000万円・金利3％・総返済額　48,491,520円・家賃　0円・総費用　48,491,250円

自己資金300万
借入額　2700万円・金利3％・総返済額　43,642,200円・家賃300万円・総費用　49,642,200円

自己資金300万円
借入額　2700万円・金利4％・総返済額　50,211,000円・家賃300万円・総費用　56,211,000円

上記でお判りのように、金利が同じであれば、自己資金を貯めてからよりも、

自己資金なしで、今すぐ建てたほうが、お得なのです。







今は、本当に金利が異常に安い時代です。

今の状態の金利が、そう長く続くとは考えにくく、金利はこの先、

必ず上がります。（景気に左右されます）



5年かけて、自己資金300万円を貯め、いざ家を建てようとしたときに、

仮に金利が今より1％上がっていたら、どうなるのでしょうか？


上の例のように、3000万円の予算で家を建てるとして、35年返済で、

固定金利4％の条件で2700万円の住宅ローンを組んだら、返済額や、総費用は

自己資金を貯めずに、今すぐ家を建てた場合の比べてなんと約772万円も違います。


何しろ、支払う金利だけでも、172万円、自己資金を貯めるまでに払い続けた

家賃も踏まえたらびっくりするほど違います。


現実的にも、5年もあれば、金利が今より、2～3％上がっていたとしても、

おかしくはありません。


1％でこの差なのですから、2％・3％も違えば、この差はもっと拡大します。


さらに、子育て世代のご家族なら、自己資金が貯まるまで家づくりを待てば、その分、

家を建てた後にマイホームでお子さんと過ごす期間が短くなってしまいます。


自己資金を貯めるのに5年かかれば、マイホームでお子さんと過ごせる期間が、

5年短くなるということです。





子育て期の5年がどれほど大きい年月かは言うまでもないでしょう。


この様に、金利の低い時代なら、自己資金を貯めずに家を建てるメリットは

本当にいろいろとあるのです。



ですから、「自己資金が貯まるまで待ったら、家づくりは絶対に損です！」という

住宅営業マンのセールストークも、決して間違ったものではないのです。



でも、私は自己資金なしで家を建てることを、積極的には勧めません。


それは、自己資金を用意できない方というのは、家計に何らかの問題がある

場合が多いからです。



実際、私のところに家づくりの相談に来られる方の中には、収入が500万円

くらいあるのに、貯金がほとんどないような方もいらっしゃいます。


資金計画で家計チェックをさせて頂くと、案の定、無駄使いが慢性化しているのです。


そういう方から自己資金なしで家づくりをしたいと相談されても、私は、

申し訳ないことですが、お断りすることもあります。

通常、500万円くらい年収があれば、もちろん住宅ローンは間違いなく借りられますが、

家計の無駄を省けないと、住宅ローンで破綻する可能性が高いのです。



ここでも繰り返しになりますが、自己資金なしで家づくりをする際には、

ライフプランを踏まえた資金計画をより厳密に固め、家を建てた後には

その計画を必ず実行して頂かなければならないということです。


私たちの、「家づくり」という仕事の使命は、建てて頂いたお客様を、

一生安心して暮らしていただけるようにお手伝いをすることです。


建てた後、売った後のお客様の人生が、破綻しようが、苦しかろうが

知らないという、無責任な住宅会社だけはやめたほうがいいと思います。


家づくりというのは、その人の人生をも左右する、人生でほとんどに人にとって

一大イベントだからです。


本来、家づくりというのは、家族が幸せになる為のものであって、

決して不幸のどん底に落ちていくものではないのです。


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